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助力銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,共同探討中小銀行特殊資產(chǎn)處置的新思路與新路徑,3月22日,在深圳市福田區(qū)政府指導(dǎo)下,中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟(以下簡稱“中小銀行聯(lián)盟”)攜手浙商資產(chǎn)、融至道咨詢主辦,金融壹賬通、特資科技、大熵?cái)?shù)科聯(lián)合協(xié)辦的2023銀行特殊資產(chǎn)管理與處置論壇成功舉行。本次活動(dòng)以“構(gòu)建不良資產(chǎn)處置新生態(tài),助力銀行高質(zhì)量發(fā)展”為主題,總計(jì)超百位來自全國的銀行、不良資產(chǎn)處置上下游各環(huán)節(jié)的機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)、權(quán)威專家、知名學(xué)者參加,共話中小銀行特殊資產(chǎn)處置的創(chuàng)新之道。

多方攜手探索特殊資產(chǎn)處置新思路

在政策不斷引導(dǎo)規(guī)范下,近年銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置有序開展、成效顯著。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),2020~2022年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)處置不良資產(chǎn)連續(xù)三年超3萬億元,不良資產(chǎn)的處置速度加快,整體不良率持續(xù)下行。今年以來,多地政府工作報(bào)告將中小銀行改革化險(xiǎn)列入財(cái)政重點(diǎn)工作之一,不良貸款處置渠道進(jìn)一步拓寬。從監(jiān)管政策解讀到具體案例實(shí)踐,再到生態(tài)合力建設(shè),論壇從多個(gè)角度帶來特殊資產(chǎn)處置的前沿思路。

中國銀保監(jiān)會(huì)國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)原主席于學(xué)軍強(qiáng)調(diào),銀行業(yè)不良資產(chǎn)的產(chǎn)生具有明顯的周期性特征,經(jīng)濟(jì)增長下行,銀行不良資產(chǎn)就會(huì)上升。但近三年來,我國采取的財(cái)政金融政策,尤其是允許到期貸款展期、延期等措施,明顯緩解了中小企業(yè)的還貸壓力。

立足銀行發(fā)展環(huán)境,中小銀行聯(lián)盟執(zhí)行副理事長、金融壹賬通黨委書記、監(jiān)事長黃潤中表示,中小銀行面向人群廣、涉及小微企業(yè)多,不良資產(chǎn)規(guī)模帶來的經(jīng)營壓力容易向民生問題轉(zhuǎn)化。銀行做好特殊資產(chǎn)管理與處置,面臨著存量多、流程長、出表難、線索少等諸多亟待解決的問題。通過線上線下相結(jié)合的方式,吸引多樣化伙伴參與構(gòu)建銀行特殊資產(chǎn)生態(tài)圈,有利于助力銀行卸下包袱實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

作為深圳市的行政、文化、金融、商務(wù)和國際交往中心,福田區(qū)以全市4%的土地面積,創(chuàng)造了全市1/5的GDP總量。深圳福田區(qū)金融工作局金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控中心副主任高楊表示,福田區(qū)集聚了280家金融機(jī)構(gòu),占全市的比重超過六成,去年福田區(qū)金融業(yè)增加值首次超過了2500億,占全市的比重達(dá)到了48.7%。在市委市政府指導(dǎo)下,福田區(qū)將高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)香蜜湖新金融中心,不斷為金融業(yè)發(fā)展釋放出新的產(chǎn)業(yè)空間。

地方AMC作為地方特殊資產(chǎn)處置重要力量,長期以來積極發(fā)揮著穩(wěn)定器作用,中小銀行聯(lián)盟特殊資產(chǎn)管理委員會(huì)主任、浙商資產(chǎn)黨委副書記、董事、總經(jīng)理李偉達(dá)表示,存量不良資產(chǎn)的去化本質(zhì)是在市場上進(jìn)行權(quán)益資產(chǎn)的流轉(zhuǎn),一定要與產(chǎn)業(yè)端進(jìn)行深度結(jié)合,浙商資產(chǎn)運(yùn)用“不良+投行”、“金融+產(chǎn)業(yè)”的解決方案,推動(dòng)盤活存量與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合,實(shí)現(xiàn)不良快速去化,同時(shí)促進(jìn)銀行業(yè)新增投放。

著力構(gòu)建銀行特殊資產(chǎn)生態(tài)合作圈

目前銀行業(yè)特殊資產(chǎn)處置雖提質(zhì)增效、穩(wěn)中有進(jìn),但中小銀行特殊資產(chǎn)處置壓力沉重,相較于大型商業(yè)銀行,中小銀行面臨著資本力量薄弱、處置渠道單一、專業(yè)人才斷層等問題。針對(duì)行業(yè)當(dāng)前痛點(diǎn),論壇現(xiàn)場正式啟動(dòng)銀行特殊資產(chǎn)生態(tài)合作圈,旨在構(gòu)建新形勢(shì)下中小銀行特殊資產(chǎn)處置新模式。立足當(dāng)前行業(yè)發(fā)展階段,中小銀行迫切需要共同面對(duì)日趨激烈的競爭環(huán)境,強(qiáng)化自身核心競爭力,通過取長補(bǔ)短實(shí)現(xiàn)合作共贏,成立銀行特殊資產(chǎn)生態(tài)合作圈將有利于各方提高不良處置效率,創(chuàng)新清收處置模式,進(jìn)而推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。

融至道咨詢高級(jí)執(zhí)行總裁姚非非深度解析商業(yè)銀行特殊資產(chǎn)經(jīng)營管理體系的規(guī)劃方法以及具體實(shí)踐案例分享。他講道,政府工作報(bào)告中重點(diǎn)提出,要“有效防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn),深化金融體制改革”。在這種背景下,銀行不良處置的管理與處置將進(jìn)入特殊時(shí)刻,各項(xiàng)工作將會(huì)提速。銀行需要特別注意風(fēng)險(xiǎn)的源頭控制,強(qiáng)化組織管理體系、流程和風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)化;建立健全契合各類風(fēng)險(xiǎn)特征的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系,進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐。姚非非分享的融至道在多家銀行的咨詢實(shí)踐案例,給與會(huì)嘉賓帶來了很大的啟發(fā)。

針對(duì)特殊資產(chǎn)綜合服務(wù)體系建構(gòu)實(shí)踐與思考,浙商資產(chǎn)黨委委員、常務(wù)副總經(jīng)理、特資科技董事長王賚發(fā)表了主題演講。他表示,浙商資產(chǎn)的思路是依托國有企業(yè)優(yōu)勢(shì),以規(guī)范管控、專業(yè)運(yùn)營為基礎(chǔ),打造以特資科技這一“投行+科技”定位子公司為核心平臺(tái)的服務(wù)商能力網(wǎng)絡(luò)和大投行體系;在過去發(fā)展的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步打造復(fù)合型投行顧問人才隊(duì)伍和專業(yè)化服務(wù)商隊(duì)伍,并進(jìn)一步形成行業(yè)優(yōu)質(zhì)生態(tài)圈;通過市場化運(yùn)作的大投行體系整合資源,提升在不良資產(chǎn)行業(yè)、特殊機(jī)遇投資各環(huán)節(jié)的核心競爭力;以輕重業(yè)務(wù)協(xié)同的方式,構(gòu)建為各類市場主體提供專業(yè)服務(wù)的綜合服務(wù)商。

大熵?cái)?shù)科總經(jīng)理李鵬對(duì)當(dāng)前個(gè)貸不良資產(chǎn)處置策略進(jìn)行了探討,他表示,當(dāng)前國內(nèi)不良處置機(jī)構(gòu)在審批端、準(zhǔn)入端的風(fēng)險(xiǎn)控制水平已經(jīng)有了明顯提升,難點(diǎn)在于準(zhǔn)確評(píng)估資產(chǎn)的價(jià)值以及處置的精細(xì)化。我們需要建立數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的估值及處置策略,無論是從內(nèi)部審批流程、還是外部收購時(shí)的收益測(cè)算以及處置的效益最優(yōu)化,都需要依據(jù)大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)資產(chǎn)包進(jìn)行成熟準(zhǔn)確的估值及客戶的準(zhǔn)確分類,以及基于客戶分類的處置策略體系。

中小銀行不良處置迎來重要機(jī)遇期

圍繞中小銀行不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)生態(tài)圈建構(gòu)探討,圓桌討論環(huán)節(jié)深度分析了中小銀行不良資產(chǎn)處置市場前景,在個(gè)貸類不良資產(chǎn)處置的難點(diǎn)與應(yīng)對(duì)辦法、地方AMC與中小銀行不良資產(chǎn)處置合作模式等實(shí)戰(zhàn)性問題也提出了創(chuàng)新建議。

結(jié)合銀行實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),稠州銀行資產(chǎn)保全部總經(jīng)理助理張志懿表示,隨著2022年開始,國家開放第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作,城市商業(yè)銀行等中小銀行迎來不良資產(chǎn)快速處置機(jī)遇期。當(dāng)前中小銀行不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)鏈條還不夠完善,但能夠參與的機(jī)構(gòu)、能夠切入的點(diǎn)非常多,未來中小銀行不良資產(chǎn)處置必然成為熱點(diǎn)。

浙商資產(chǎn)戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理兼研究院副院長馮毅表示,中小銀行出包難的現(xiàn)象較為突出,特別是農(nóng)商行清收、核銷多,普遍沒有批量轉(zhuǎn)讓的經(jīng)驗(yàn),行業(yè)需要中小銀行聯(lián)盟搭建平臺(tái)更好地推進(jìn)不良資產(chǎn)的處置。

同時(shí),中小銀行聯(lián)盟高級(jí)顧問施鳴指出,銀行零售特殊資產(chǎn)處置難點(diǎn)除了電子化程度低、客戶經(jīng)理權(quán)責(zé)不清、立案難執(zhí)行難等傳統(tǒng)難點(diǎn)以外,建立貸后數(shù)字化管理平臺(tái)、通過科技手段文明催收、整合債務(wù)人共債信息、針對(duì)債務(wù)人特點(diǎn)制定個(gè)性化處置方案將成為新的市場難點(diǎn)。聯(lián)盟將攜手浙商資產(chǎn)致力于為會(huì)員單位為債務(wù)人解決上述難點(diǎn)痛點(diǎn),為零售特殊資產(chǎn)的處置提供更多的創(chuàng)新思路和科技服務(wù)!

從法律角度上看,匯業(yè)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人張斯佳律師提醒,不良資產(chǎn)處置過程中要特別重視個(gè)人信息保護(hù)問題。隨著《個(gè)人信息保護(hù)法》等多項(xiàng)法規(guī)出臺(tái),對(duì)于個(gè)人信息的保護(hù)已經(jīng)完全提上日程。個(gè)人信息不僅包括個(gè)貸類的個(gè)人信息,還包括在企業(yè)貸款過程中的實(shí)際控制人及其配偶、自然人股東等人的個(gè)人信息,同時(shí),在不良資產(chǎn)處置過程中,對(duì)外提供個(gè)人信息也需符合合規(guī)要求。辦理貸款及不良資產(chǎn)處置過程中,如何合規(guī)、科學(xué)地處理個(gè)人信息并保護(hù)好個(gè)人信息,同時(shí)提升客戶滿意度和體驗(yàn)感,需要金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)考慮。

推動(dòng)銀行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn),助力高質(zhì)量發(fā)展

縱觀本場論壇,緊密圍繞“構(gòu)建不良資產(chǎn)處置新生態(tài),助力銀行高質(zhì)量發(fā)展”的主題,通過各行業(yè)高管、專家學(xué)者現(xiàn)場分享中小銀行在特殊資產(chǎn)處置的痛點(diǎn)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),從戰(zhàn)略規(guī)劃到體系建設(shè)解析特殊資產(chǎn)處置策略與路徑,探索新形勢(shì)下中小銀行特殊資產(chǎn)處置新思路與生態(tài)合作新模式,為進(jìn)一步推動(dòng)了行業(yè)健康有序發(fā)展提供不少真知灼見。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,高質(zhì)量發(fā)展是經(jīng)濟(jì)增長的必然要求,立足新發(fā)展理念,以本次論壇為契機(jī),聯(lián)合政府、行業(yè)組織、地方優(yōu)質(zhì)AMC、廣大中小銀行、科技及咨詢服務(wù)商等各方,攜手搭建了特殊資產(chǎn)行業(yè)生態(tài)圈,進(jìn)一步深化了多方戰(zhàn)略伙伴合作關(guān)系,有利于繼續(xù)發(fā)揮合作優(yōu)勢(shì),助推行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

截至目前,中小銀行聯(lián)盟會(huì)員超260家,覆蓋全國31省,會(huì)員總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)80萬億元,成為廣大中小銀行互惠共贏的有效通道,不僅贏得了廣大會(huì)員單位的信任與支持,也在社會(huì)組織中營造了良好口碑與品牌效應(yīng)。黃潤中也在致辭中表示,未來中小銀行聯(lián)盟將以特殊資產(chǎn)管理委員會(huì)為抓手,與浙商資產(chǎn)、融至道等優(yōu)秀機(jī)構(gòu)展開更進(jìn)一步合作,為大家搭好平臺(tái),推動(dòng)市場資源優(yōu)化配置,多結(jié)對(duì)子、多結(jié)碩果,實(shí)現(xiàn)合作共贏,為打造良好的中國式銀行特殊資產(chǎn)管理和處置行業(yè)生態(tài)貢獻(xiàn)力量。

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